ما هو DeFi (التمويل اللامركزي)؟ مستقبل التمويل العالمي

0
12880

ما هو DeFi؟

DeFi - التمويل اللامركزي أو التمويل المفتوح هو على الأرجح المصطلح الذي شاهدته كثيرًا مؤخرًا. نعم ، يمكن القول أن DeFi هو "الاتجاه" اليوم.

إذن ما هو DeFi؟ وسواء كان هذا الاتجاه "يزدهر ويظلم قريبًا" أو سيفتح "ثورة جديدة" ، ... كل ذلك سيكون في المقالة التالية من Blogtienao. هيا نكتشف!

ما هو DeFi؟

DeFi هو اختصار للتمويل اللامركزي (التمويل اللامركزي / المفتوح). هذا هو المصطلح المستخدم للإشارة إلى التطبيقات المالية المبنية عليها كتلة سلسلة.

لنكون أكثر تحديدًا ، DeFi هو "الطريق" لجلب المنتجات المالية التقليدية إلى "الأرض" اللامركزية. هناك ، يتم التخلص من الحاجة إلى أطراف ثالثة (أو تقليلها) ، والتأكيد على الشفافية والأمان ، بينما يتم تقليل التكاليف.

حاليًا ، تعد Ethereum النظام الأساسي الذي يحتوي على أكثر تطبيقات DeFi نشاطًا. ومع ذلك ، هذه ليست بلوكشين الوحيدة التي تختارها التطبيقات ؛ بالإضافة إلى أن هناك Blockchain من IOST و EOS و TRON.

منصة بناء DeFi Blockchain

الغرض من ولادة DeFi

في التمويل التقليدي (CeFi - Centralized Finance *) ، أنت واثق من أن الحكومة لن تطبع النقود فجأة لتؤدي إلى ارتفاع التضخم ؛ سوف تحافظ البنوك على أموالك آمنة ؛ وغالبًا ما تحقق ربحًا من خلال تكليف طرف ثالث بأصولك ، مما يعني منح التحكم في أموالك إلى شخص آخر.

* CeFi: التمويل التقليدي / التمويل المركزي

ولكن بالتأكيد يجب أن توافق على أنه حتى لو كانت أموالك ، ولكن لا يمكنك التحكم فيها بالكامل بنسبة 100٪ ، بغض النظر عن أي مما سبق.

ولد DeFi لإنشاء نظام مالي مفتوح للجميع. هناك ، يمكن للناس السيطرة الكاملة على أصولهم.

لتوضيح الأمر على نطاق أوسع ، يعد DeFi جهدًا طموحًا لتحقيق اللامركزية في حالات الاستخدام التقليدية الأساسية للتمويل ، مثل المعاملات والقروض والاستثمارات وإدارة الأصول والمدفوعات والأمن. باستخدام Blockchain.

إذن في المستقبل ، هل يمكن لـ DeFi استبدال CeFi؟

هل يمكن لـ DeFi استبدال CeFi؟

هل يحل DeFi محل CeFi؟

بشكل أساسي ، لن يكون DeFi قادرًا على استبدال CeFi تمامًا. ومع ذلك ، سيقدمون المزيد من أنواع الخدمات التي لا يمكن لـ CeFi توفيرها.

في DeFi:

  • سيتم استبدال الأصول بالعملات المشفرة
  • سيتم استبدال المنظمات والحكومات والشركات بـ Blockchain
  • أينما كنت ، ما عليك سوى جهاز متصل بالإنترنت للوصول إلى التمويل اللامركزي.

على هذا النحو ، تختلف أدوات DeFi بالتأكيد عن أدوات CeFi ، على الرغم من أنها تقدم خدمات مالية مماثلة ، مثل القروض.

ليس ذلك فحسب ، بل يقدمون أيضًا خدمات مالية جديدة تمامًا مثل العملات المستقرة (DAI ، True USD ، ...)

الملامح الرئيسية للتمويل اللامركزي

دخول سهل

يعد DeFi نظامًا مفتوحًا ، لذلك يمكن لأي شخص لديه جهاز متصل بالإنترنت الوصول إليه بسهولة.

القدرة التفاعلية 

يصبح بناء كتلة رئيسية للمساعدة على التشغيل البيني بين الكتل أبسط. من هناك ، قم بإنشاء نظام بيئي يمكن أن يتوسع ويصبح متنوعًا بمرور الوقت.

خصوصية

في CeFi ، يعد توفير البيانات الشخصية إحدى "الخطوات" التي لا يمكن الاستغناء عنها ؛ ومع ذلك ، فإن DeFi مختلف تمامًا.

سيكون لدى DeFi dapps حاجة محدودة لأطراف ثالثة (البنوك أو المنظمات) للمستخدمين ليثقوا بها حقًا ، لأنهم أمناء أصولهم الخاصة.

الشفافية 

سيتم عرض البيانات الخاصة بأنشطة السوق على قدم المساواة لجميع المشاركين.

الفوائد الأساسية للتمويل اللامركزي

الفوائد الأساسية

  • اللامركزية الحقيقية: تساعد ضد الرقابة ؛ السماح لجميع الطبقات الاجتماعية بالمشاركة ؛ ولديك طرف ثالث موثوق به
  • تكاليف منخفضة ومعاملات سريعة وعقود خالية من الاحتيال: بفضل استخدام Blockchain كبنية تحتية
  • يتمتع المستخدمون بالتحكم الكامل في الأصول بدون أطراف ثالثة: يسمح Do DeFi للمستخدمين بامتلاك مفاتيح خاصة
  • زيادة الشفافية: هذا يقلل من مخاطر المكاسب الشخصية أو التضليل

كيف يعمل DeFi

لا يتم التحكم في عملية DeFi من قبل أي منظمة أو شخصية ، ولكن بدلاً من ذلك هي قواعد مكتوبة في التعليمات البرمجية أو عقد الذكية. عندما يتم نشرها على blockchain ، ستعمل DeFi dapps تلقائيًا دون تدخل بشري.

إلى جانب ذلك ، هذا العقد الذكي عام تمامًا على blockchain بحيث يمكن لأي شخص تدقيقه.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن جميع الأنشطة التجارية عامة. ومع ذلك ، وبسبب مخاوف تتعلق بالخصوصية ، ستقيد الهويات على المعاملات باسم مزيف بشكل افتراضي.

هل يمكن أن يكون التمويل اللامركزي محفوفًا بالمخاطر؟

مخاطر DeFi

عندما يتعلق الأمر بمستوى المخاطرة ، فإن DeFi dapps هي حاليًا "الأماكن" الأكثر استهدافًا من قبل المتسللين. من بين جميع الهجمات ، كان أشهرها هجوم DAO الذي حدث في يونيو 6.

في الحادث ، قام المتسلل بتحويل ثلث أموال DAO إلى حساب آخر من خلال استغلال ثغرة أمنية في التشفير. أجبر هذا مجتمع Ethereum على العمل الجاد في blockchain لاستعادة الأموال المفقودة.

أحدث هجوم خطير كان بروتوكول bZx. هاجم القراصنة مرتين على التوالي وسرقوا ما يقرب من مليون دولار أمريكي.

وهذا يدل على أن التكنولوجيا الكامنة وراء التطبيقات المالية اللامركزية لا تزال متخلفة ولديها العديد من الثغرات ؛ تسهيل الهجمات والإضرار بسمعة التكنولوجيا.

بعض تطبيقات DeFi الشائعة

منصة الإقراض اللامركزية

هناك العديد من المنتجات المالية المختلفة القائمة على DeFi. ولكن ، تعد منطقة الإقراض والإقراض أسرع مجالات التطوير وأكثرها شيوعًا في DeFi.

على غرار البنوك ، يقوم المستخدمون بإيداع وكسب الفائدة من أولئك الذين يقترضون أموالهم. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، لم يعد البنك وسيطًا بل عقدًا ذكيًا يربط بين المستخدمين ؛ تطبيق شروط القرض وتوزيع الفائدة.

Stablecoin

كما تعلم ، فإن سوق العملات المشفرة هو أحد الأسواق شديدة التقلب ؛ لذلك ، من الضروري أن يكون لديك عملة تحمل قيمة ، وهي عملات مستقرة.

بعض العملات المستقرة مبنية على منصات مالية لامركزية مثل: DAI ، أرض, صحيح USD,...

التبادل اللامركزي

تطبيق آخر مشهور من DeFi هو التبادل اللامركزي (DEX).

DEXs هي عبارة عن تبادلات معماة تستخدم عقودًا ذكية لفرض القواعد وإجراء المعاملات والتعامل مع الأموال بأمان حسب الحاجة. لذلك ، عندما تتداول على DEX ، لا يوجد مشغل ، لا يوجد تحقق من الهوية أو رسوم سحب.

بعض التبادلات اللامركزية: Binance التنفيذ المباشر, هوبي لايت، ...

هناك أيضًا عدد من التطبيقات الأخرى مثل منصات الدفع اللامركزية (Lightning Network و Helis و xDai ...) ؛ المنتجات المشتقة اللامركزية (بروتوكول السوق ، أوما ، ...)

تستخدم بعض مشاريع التشفير أنظمة مالية لامركزية

يوجد حاليًا عدد من مشاريع العملات المشفرة التي يتم بناؤها على DeFi مثل: الكافا, ماتيتش، UMA، ...

لماذا لا يزال تطبيق DeFi غير شائع حقًا؟

قد يكون ذلك لأن DeFi لم يتغلب بعد على هذه العقبات الرئيسية:

تجربة المستخدم

كما هو معروف ، فإن الأصول في التمويل اللامركزي في شكل عملات مشفرة. لذلك ، فإن الشرط الأساسي هو أن العملات المشفرة يجب أن تصبح شائعة ، إذا كان DeFi هو نفسه

ائتماني

حاليا ، السيولة في التمويل اللامركزي لا تزال منخفضة. وفي الوقت نفسه ، فإن السيولة هي مفتاح التسعير في الصناعة المالية. وبالتالي ، لا يمكن لمعظم البروتوكولات التنافس حاليًا مع المنافسين (في CeFi).

يتم رهن المنتجات بعد ذلك

نظرًا لعدم وجود درجة ائتمان أو ضمانات مشتركة في الوقت الحالي ، يجب الإفراط في رهن العديد من المنتجات (تصل أحيانًا إلى 150٪).

هذا العيب يقلل من الرافعة المالية للمتداولين المحترفين ؛ أو الفرصة للوصول إلى رأس المال الذي لا يملكه المستخدم.

المخاطر الفنية

هذه واحدة من المشاكل التي يقلقها المستخدمون. إذا كان هناك خطأ في العقد الذكي أو طبقة blockchain لسوء الحظ ، فمن الصعب اكتشافه لأن هذه التقنية لا تزال جديدة جدًا.

إلى جانب ذلك ، من خلال التصميم ، فإن المعاملات الخاطئة أو الاحتيالية لا رجعة فيها في blockchain.

إمكانات في المستقبل

على الرغم من أنه لا تزال هناك العديد من المشاكل ، فقد نما نظام DeFi البيئي 15 مرة في العامين الماضيين.

اعتبارًا من فبراير 2.2020 ، تم قفل حوالي 3 ملايين ETH في تطبيقات DeFi. على وجه الخصوص ، منتجات الإقراض هي الصناعة الأسرع نموًا والأسرع نموًا.

وهذا يدل على أن التمويل اللامركزي لديه إمكانات حقيقية. وإذا كان من الممكن التغلب على نقاط الضعف ، فإن DeFi ستقف بسرعة بجانب CeFi في المستقبل.

عقد

نأمل من خلال المقالة أعلاه أن يكون لديك رؤية أوضح لـ DeFi. إذا كان لديك أي أسئلة أو اقتراحات ، يمكنك التعليق أسفل المقالة مباشرة.

اتمنى لك التوفيق

الإعلانات
الإعلانات
الإعلانات
منصة Binance ذات السمعة الطيبة

تعليقات

الرجاء إدخال تعليقك
الرجاء إدخال اسمك هنا

يستخدم هذا الموقع Akismet للحد من البريد المزعج. اكتشف كيف تتم الموافقة على تعليقاتك.