ما هي التكنولوجيا المالية؟ أهمية التكنولوجيا المالية في الصناعة المالية؟

2
14785
الإعلانات
الإعلانات
الإعلانات
الإعلانات

ما هي التكنولوجيا المالية؟

ما هي التكنولوجيا المالية؟

FINTECH نموذجي للمصطلحات المالية والتكنولوجية. يشير إلى استخدام التكنولوجيا أو أتمتة الخدمات والعمليات المالية.

الاسم الانكليزي هو "التكنولوجيا المالية". يتعلق المصطلح بصناعة واسعة وسريعة النمو تخدم المستهلكين والشركات على حد سواء. من التأمين والإنترنت إلى تطبيقات الاستثمار ، حشو المال نهو بيتكوين، ... Fintech قابلة للتطبيق.

شاهد الآن: ما هو البيتكوين؟

هذه الصناعة واسعة. مثال لتسهيل التخيل:

- Fintech ، مسقط رأس الشركات الناشئة يونيكورن (تقدر قيمة الشركات الناشئة بأكثر من 1 مليار دولار). هذا ما يحفز البنوك التي تتبنى التكنولوجيا وتؤيدها. من خلال الاستحواذ والاستثمار بنشاط والتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة.

- العمل على أي بنك أو شركة تقول: إن تزويد عملائها بأدوات رقمية للمساعدة على العمل بشكل فعال وتطويرها وتناسبها أمر رائع.

ما هي شركة Fintech؟

تعمل شركات التكنولوجيا المالية على دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي ، و blockchain ، وعلوم البيانات في القطاع المالي لجعلها أكثر أمانًا وسرعة وكفاءة.

Fintech هي واحدة من المجالات التكنولوجية الأسرع نموا. مع شركات مبتكرة في جميع مجالات التمويل تقريبًا. من المدفوعات والقروض إلى درجات الائتمان أو المعاملات تقويم الفوركس، مخزون،…

كيف تعمل التكنولوجيا المالية؟

Fintech ليست صناعة جديدة ، إنها تنمو بسرعة كبيرة. تعد التكنولوجيا ، إلى حد ما ، دائمًا جزءًا من القطاع المالي.

حتى إدخال بطاقات الائتمان أو أجهزة الصراف الآلي ، والتبادلات الإلكترونية. أو تطبيقات التمويل الشخصي والتداول عالي التردد في العقود القادمة.

يختلف من مشروع إلى آخر ، ومن تطبيق إلى تطبيق. ومع ذلك ، فإن بعض أحدث التطورات تستخدم خوارزميات التعلم الآلي ، سلسلة كتلة، ... أن تفعل كل شيء. من التعامل مع مخاطر الائتمان إلى إدارة صناديق التحوط.

من يستخدم Fintech؟

على كل هاتف منا ، يجب أن يكون هناك بعض التطبيقات المتعلقة بالتكنولوجيا المالية. لذلك دعونا نرى ما إذا كان لا يزال يستخدم التكنولوجيا المالية من قبل شخص آخر وبأي الطرق.

الأعمال للأعمال (B2B)

قبل تطور التكنولوجيا المالية ، ستذهب الشركات إلى البنوك لاقتراض رأس المال والتمويل. ولكن عندما ولدت التكنولوجيا المالية ، يمكن للشركات بسهولة اقتراض رأس المال والتمويل والخدمات المالية الأخرى من خلال تكنولوجيا الهاتف المحمول.

أيضا ، المنصات القائمة على السحابة. أو حتى خدمات إدارة علاقات العملاء التي تتلقى تقارير تقديم خدمات B2B التي تسمح للشركات بالتفاعل مع البيانات المالية للمساعدة في تحسين خدماتها.

الأعمال التجارية للعملاء (B2C)

لدى Fintech العديد من الأعمال التجارية للعملاء ، أو تطبيقات B2C. تطبيقات الدفع مثل Paypal، تسمح Apple Pay للعملاء بتحويل الأموال عبر الإنترنت أو تكنولوجيا الهاتف المحمول وتطبيقات الميزانية تسمح للعملاء بإدارة شؤونهم المالية ونفقاتهم.

ركز الكثير من أول دخول للبنك في مجال التكنولوجيا المالية على تطبيقات B2C مع خدمات الإقراض والدفع.

تطبيق Fintech ل

على الرغم من أن الصناعة تثير صورة الشركات الناشئة. أو مع تغير التكنولوجيا للصناعات ، تقوم الشركات والبنوك التقليدية بتطبيق خدمات التكنولوجيا المالية باستمرار لأغراضها الخاصة.

في ما يلي نظرة على كيفية كسر بعض الصناعات وتعزيز بعض القطاعات المالية.

نغان هانغ

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي جزء كبير من صناعة التكنولوجيا المالية. في قطاع التمويل الشخصي ، يطالب المستهلكون بشكل متزايد بالوصول الرقمي السهل إلى حساباتهم المصرفية ، خاصة على الأجهزة المحمولة. تقدم معظم البنوك الكبرى الآن بعض الميزات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

خاصة Neosbank (البنوك الرقمية الجديدة ، لا حاجة لمكاتب المعاملات أو الفروع ، وجميع الأنشطة التي تتم على الإنترنت). مريحة للغاية ، أليس كذلك.

العملات المشفرة و Blockchain

جنبا إلى جنب مع Fintech هو ولادة العملات المشفرة و blockchain. وبالمقارنة ، فإن هذين المجالين هما تقنيات مختلفة خارج مجال التكنولوجيا المالية.

ولكن هناك تطبيقات مجانية يمكن أن تعمل جميعها 3 معًا. الهدف هو تقديم خدمات مالية جديدة. هناك شركات تستخدم تقنية دفتر الأستاذ الموزعة لتحويل المعاملات المالية.

مثال ShapeShift: استخدام blockchain لتسهيل مقايضة العملة المشفرة في الوقت الحقيقي. تريد التحويل بيتكوين لك الأثير؟؟؟ يمكن للمستخدمين تغيير العملات بسرعة لبعضهم البعض في معدل الوقت الحقيقي.

شاهد الآن: ما هو Ethereum [ETH]؟ تفاصيل حول Ethereum 2.0 [2020]

shapeshift و FINTECH

استثمر ووفر

أحدثت شركة Fintech طفرة في عدد تطبيقات الاستثمار والادخار في السنوات الأخيرة. على الرغم من أن هذه التطبيقات تختلف في النهج. يستخدم كل تطبيق مجموعة من المدخرات واستثمارات الأموال الصغيرة. من السهل تقديم المستهلكين إلى السوق.

التعلم الآلي والمعاملات

مع إنشاء مليارات الدولارات. ليس من المستغرب أن يلعب التعلم الآلي دورًا متزايد الأهمية في مجال التكنولوجيا المالية. تكمن قوة الذكاء الاصطناعي في القدرة على تشغيل كميات كبيرة من البيانات من خلال خوارزميات مصممة لاكتشاف الاتجاهات والمخاطر.

على سبيل المثال ج. ب. مورجان تشيس العمل مع آلاف الشركات وملايين العملاء حول العالم. لديها الوصول إلى مستودع تاريخ الإنفاق واتجاهات الاقتصاد الكلي.

لفهم البيانات بشكل أفضل ، تستخدم البنوك تحليلات البيانات الضخمة والتعلم الآلي للتنبؤ إلى أين يتجه السوق. وبالتالي يمكن لمتغيرات التتبع أن تؤثر على اتجاهات السوق.

تطبيق مطاردة jpmorgan

دفع

السوق العالمي للدفع عبر الهاتف المحمول يسير على الطريق الصحيح لتجاوز 1 تريليون دولار في عام 2019.

استخدام تكنولوجيا متطورة بشكل متزايد. يبدو أن الخدمة تسمح للمستهلكين بتبادل الأموال. ادفع عبر الإنترنت أو على الأجهزة المحمولة. أصبح إرسال الأموال إلى أي مكان في العالم أسهل من أي وقت مضى. على سبيل المثال ، ما تستخدمه مثل Paypal و ... والمزيد.

التأمين

التأمين هو تطبيق تكنولوجيا بطيء إلى حد ما. تتشارك العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مع شركات التأمين التقليدية للمساعدة في أتمتة العمليات وتوسيع نطاق التغطية.

من تأمين السيارات المتنقلة إلى الأجهزة القابلة للارتداء للتأمين الصحي. الصناعة لديها الكثير من الابتكار.

منصة لجمع التبرعات المجتمعية

منصة لجمع التبرعات المجتمعية تسمح لمستخدمي الإنترنت والتطبيقات بإرسال الأموال وتلقيها من الآخرين على المنصة ، وقد سمحت للأفراد أو الشركات بجمع التمويل من مصادر مختلفة في مكان واحد.

بدلاً من الذهاب إلى بنك تقليدي لاقتراض المال. الآن من الممكن أن تذهب مباشرة إلى المستثمرين لدعم المشروع. بينما تتراوح التطبيقات من رعاية العائلة والأصدقاء إلى رعاية الجهات الراعية والرعاية ، فقد تضاعف عدد منصات التمويل الجماعي على مر السنين.

وهناك الكثير من الأمثلة الحقيقية للتكنولوجيا المالية. إظهار تأثيرها وقيمتها للصناعة بشكل خاص وفي حياة الإنسان بشكل عام.

تأثير التكنولوجيا المالية على البنك

يعرف معظم الإخوة أيضًا غالبية الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع والذين يقولون إنهم يريدون فتح حساب مصرفي جديد أو التقدم بطلب للحصول على قرض جديد. علاوة على ذلك ، لن يقوموا بفتح حساب مع مؤسسة مالية ليس لها فرع محلي.

تأثير البنك

على الرغم من وجود فروع ، أو أجهزة الصراف الآلي لا تزال تلعب دورًا رئيسيًا في البنك مثل:

  • تحولت الصفقات البسيطة نسبيا إلى القنوات الرقمية. لكن الشركات التابعة لا تزال تشارك في المعاملات الأكثر تعقيدًا.
  • قواعد صارمة حول العملاء (KYC). أو غسل الأموال في مختلف البلدان يفرض الاتصال الشخصي لمعاملات محددة. خاصة للعملاء لأول مرة.
  • يفضل العديد من العملاء النصيحة الفردية حول المنتجات حتى بعد إجراء البحث.
  • وبالمثل ، يفضل العديد من الأشخاص زيارة أحد الفروع لفتح حساب جديد. تعرف على الميزانية ، ...
  • المخاوف الأمنية: تقدم الفروع إحساسًا دائمًا وآمنًا بأن البنوك الرقمية لا يمكن أن تتطابق.

تتمثل استراتيجية البنك مع Fintech في الاستثمار والتعاون والاستحواذ

بدأت البنوك تدرك التهديد الناشئ لشركات التكنولوجيا المالية. مع بدء الشركات الناشئة في FinTech في اكتساب الزخم ، ظهر الخوف بين المؤسسات المصرفية.

كما ذكرت ، أدى هذا إلى ظهور مؤسسات الابتكار المصرفي لمحاربة FinTech من خلال الاستثمارات أو التعاون أو الاستحواذ:

  • بلغ الاستثمار العالمي في شركات التكنولوجيا المالية بين عامي 2010 و 2017 أكثر من 97,7 مليار دولار أمريكي. مع الشركات الأمريكية الناشئة تمثل 54 ٪ من إجمالي الاستثمار. تليها المملكة المتحدة والهند. معاملات FinTech على مستوى العالم ، تنمو بمعدل مركب سنوي قدره 35٪. مع زيادة إجمالي التمويل بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 47٪.
  • كانت جميع عمليات الاستحواذ على FinTech تقريبًا في عام 2018 بقيادة بنوك الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي. في حين أن FinTech من الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي هو الهدف الرئيسي لعمليات الاستحواذ. كما يتم استهداف الشركات المبتدئة في آسيا ومناطق أخرى كطعم مربح.

كان حجم الاستثمار كبيرًا جدًا ، وكان استخدامهم للنظام المصرفي. ستكون هناك بنوك تنمية ، وكذلك بنوك بطيئة النمو.

الإعلانات
الإعلانات
الإعلانات
منصة Binance ذات السمعة الطيبة

2 التعليق

  1. تكتب الكثير من التفاصيل وليس المحتوى 100٪. بعد قراءة هذا المقال ، إذا كنت أرغب في الاستثمار في Fintech ، فأين يمكنني شراء الأسهم؟

تعليقات

الرجاء إدخال تعليقك
الرجاء إدخال اسمك هنا

يستخدم هذا الموقع Akismet للحد من البريد المزعج. اكتشف كيف تتم الموافقة على تعليقاتك.